निवेश शुरू करने से पहले ध्यान रखे ये 10 बातें | बरना इनवेस्टमेंट कुछ काम का नहीं

निवेश आपके पैसे को बढ़ाने का एक तरीका है। यह आपको भविष्य के लिए पैसा बचाने और अपने लक्ष्यों को प्राप्त करने में मदद कर सकता है। आपने इन्वेस्टमेंट या निवेश के बारे में कही न कही जरूर सुना  होगा|

इन्वेस्टमेंट या निवेश ( Investment):

इन्वेस्टमेंट या निवेश का मतलब है किसी ऐसी  चीज़ में पैसा लगाना जिससे आपको भविष्य में अधिक पैसा मिले या लाभ हो। यह एक ऐसी रणनीति है जिसमें आप आज कुछ पैसा खर्च करते हैं ताकि भविष्य में उससे अधिक पैसा प्राप्त कर सकें। निवेश कई तरह के हो सकते हैं जैसे स्टॉक ,म्यूचुअल फंड ,बॉन्ड ,रियल एस्टेट | जितना ज्यादा जरूरी पैसो  को इन्वेस्ट करना है उतना ही ज्यादा जरूरी पैसों को सही जगह इन्वेस्ट करना जरूरी है |

पैसे कमाना तो अच्छा है, लेकिन उन पैसे को सही जगह लगाना और भी ज़्यादा ज़रूरी है। अगर आप अपने पैसे को बिना सोचे-समझे किसी भी जगह लगा देंगे तो हो सकता है कि आपको नुकसान हो जाए। इसलिए, अपने पैसे को बढ़ाने के लिए, आपको पहले यह समझना होगा कि आपका पैसा कहाँ सुरक्षित रहेगा और कहाँ से आपको अच्छा मुनाफा होगा।

निवेश धन का निर्माण करने का एक महत्वपूर्ण तरीका है, लेकिन इसे सफलतापूर्वक करने के लिए आपको कुछ मूलभूत नियमों को समझना और उनका पालन करना चाहिए। यहां 10 प्रमुख नियम दिए गए हैं जो निवेश करते समय ध्यान में रखने चाहिए|

1. जल्दी शुरू करें( Start Early) :

• चक्रवृद्धि ब्याज(Compound Interest) : जितनी जल्दी आप निवेश शुरू करेंगे, आपके पैसे के पास चक्रवृद्धि ब्याज के माध्यम से बढ़ने के लिए उतना ही अधिक समय होगा।
• बाजार में समय ( Time in the Market) : लंबे समय तक निवेशित रहने से आपको बाजार के उतार-चढ़ाव से पार पाने में मदद मिलती है।

2. विविधतापूर्ण करें(Diversify) :

• जोखिम कम करें: विभिन्न परिसंपत्ति वर्गों (स्टॉक, बॉन्ड, रियल एस्टेट, आदि) में अपने निवेश को फैलाने से जोखिम कम करने में मदद मिलती है।
• संतुलन: सुनिश्चित करें कि आपका पोर्टफोलियो आपके जोखिम सहिष्णुता और वित्तीय लक्ष्यों के अनुरूप है।

3. दीर्घकालिक परिप्रेक्ष्य:

• अल्पकालिक या शॉर्ट टर्म  फोकस से बचें(Avoid short-term focus):- 

जब हम निवेश करते हैं, तो अक्सर हमें बाजार के उतार-चढ़ाव का सामना करना पड़ता है। लेकिन हमें चाहिए कि हम अल्पकालिक या  शॉर्ट टर्म बदलावों पर ध्यान न दें। इसके बजाय, दीर्घकालिक रिटर्न पर ध्यान केंद्रित करें। लंबे समय में, सही निवेश आपको अच्छे परिणाम दे सकता है। 

• धैर्य रखें( Stay Patient) : 

बाजार में गिरावट या उथल-पुथल आना सामान्य है। ऐसे समय में घबराकर तुरंत बेचने का निर्णय न लें। अपनी योजना पर स्थिर रहें। दीर्घकालिक दृष्टिकोण से ही आपको सही और स्थायी लाभ मिलेगा। 
आपका धैर्य और योजना आपकी निवेश यात्रा में महत्वपूर्ण भूमिका निभाएंगे!

4. नियमित रूप से पुनर्संतुलन करें ( Rebalance Regularly):

कल्पना कीजिए आपके पास एक खूबसूरत बगीचा है। इस बगीचे में आपने गुलाब, लिली और सूरजमुखी जैसे अलग-अलग तरह के फूल लगाए हैं। आपने इन फूलों को एक खास तरीके से लगाया है ताकि आपका बगीचा बहुत सुंदर और संतुलित दिखे।

लेकिन कुछ समय बाद आप देखते हैं कि कुछ फूल बहुत तेजी से बढ़ रहे हैं और कुछ धीरे-धीरे। इससे आपका बगीचा अब पहले जैसा सुंदर नहीं लग रहा। आप क्या करेंगे? आप कुछ ऐसे फूलों को हटा देंगे जो बहुत ज्यादा बढ़ गए हैं और उनकी जगह दूसरे फूल लगा देंगे। इस तरह आप अपने बगीचे को फिर से संतुलित कर देंगे।

इसी तरह, निवेश भी एक तरह का बगीचा है। जब आप निवेश करते हैं, तो आप अलग-अलग चीजों में पैसा लगाते हैं, जैसे शेयर, म्यूचुअल फंड आदि। ये सभी चीजें मिलकर आपका निवेश पोर्टफोलियो बनाती हैं। हर चीज का अपना महत्व होता है और ये तय करती हैं कि आपका निवेश कितना सुरक्षित होगा और कितना मुनाफा देगा।

कैसे करें अपना निवेश संतुलित?

अपना निवेश संतुलित करना बहुत आसान है। आपको बस यह देखना है कि आपके अलग-अलग निवेशों का अनुपात क्या है और उसे अपने पहले तय किए गए अनुपात के अनुसार बनाना है। अगर किसी चीज की कीमत ज्यादा बढ़ गई है, तो उसमें से थोड़ा सा पैसा निकालकर दूसरी चीज में लगा दें।

याद रखें: अपना निवेश संतुलित करना एक निवेश रणनीति है जो आपको लंबे समय में अच्छा मुनाफा देने में मदद कर सकती है।

5. जोखिम को समझें (Understand the Risks) :

जब आप कोई काम करते हैं, तो उसमें हमेशा कुछ न कुछ जोखिम होता है। जैसे, अगर आप सड़क पार करते हैं, तो आपको गाड़ी से टकराने का जोखिम होता है। इसी तरह, जब आप निवेश करते हैं, तो आपको पैसा गंवाने का जोखिम होता है।

निवेश में जोखिम कई बजह से हो सकता है |जैसे  शेयर बाजार में उतार-चढ़ाव और कंपनियों के प्रदर्शन में बदलाव के कारण निवेश का मूल्य घट सकता है।

अपनी जोखिम उठाने की क्षमता जानें:-

हर व्यक्ति की जोखिम उठाने की क्षमता अलग-अलग होती है। कुछ लोग ज्यादा जोखिम लेने को तैयार होते हैं, तो कुछ कम। आपको यह समझना जरूरी है कि आप कितना जोखिम ले सकते हैं।

• अपनी उम्र: जवान लोगों के पास ज्यादा समय होता है, इसलिए वे ज्यादा जोखिम ले सकते हैं।
• आपकी आय: आपकी आय जितनी ज्यादा होगी, आप उतना ही ज्यादा जोखिम ले सकते हैं।
• आपके लक्ष्य: अगर आपको पैसे की जरूरत जल्दी है, तो आपको कम जोखिम वाले निवेश करने चाहिए।

निवेश करने से पहले अच्छी तरह से रिसर्च करें

• कंपनी के बारे में जानें: जिस कंपनी के शेयर आप खरीदना चाहते हैं, उसके बारे में अच्छी तरह से जानें। कंपनी का प्रदर्शन कैसा है, उसके उत्पाद क्या हैं, और कंपनी के भविष्य की क्या संभावनाएं हैं।
• विभिन्न निवेश विकल्पों के बारे में जानें: शेयर के अलावा भी कई तरह के निवेश विकल्प होते हैं, जैसे म्यूचुअल फंड, फिक्स्ड डिपॉजिट आदि। हर निवेश विकल्प में अलग-अलग तरह का जोखिम होता है।
• एक वित्तीय सलाहकार से बात करें: अगर आप निवेश के बारे में ज्यादा नहीं जानते हैं, तो किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें। वह आपको आपके लिए सही निवेश विकल्प चुनने में मदद कर सकता है।

याद रखें:

• ज्यादा रिटर्न के लिए ज्यादा जोखिम लेना पड़ता है: अगर आप ज्यादा पैसा कमाना चाहते हैं, तो आपको ज्यादा जोखिम लेना होगा।
• निवेश हमेशा जोखिम के साथ आता है: कोई भी निवेश पूरी तरह से सुरक्षित नहीं होता है।
• अपने निवेश को डाइवर्सिफाई करें: अपने पैसे को अलग-अलग निवेश विकल्पों में लगाएं, ताकि जोखिम कम हो जाए।

6. निवेश से पहले खर्चों पर ध्यान दें(Pay attention to expenses before investing) ;-

कल्पना कीजिए आप एक नई कार खरीद रहे हैं। आप सिर्फ कार की कीमत ही नहीं देखेंगे, बल्कि बीमा, रखरखाव और ईंधन जैसे अन्य खर्चों पर भी विचार करेंगे। ठीक उसी तरह, निवेश करते समय आपको सिर्फ पैसा लगाने से पहले कुछ खर्चों पर ध्यान देना होता है।

निवेश में क्या-क्या खर्च होते हैं?

• शुल्क: जब आप कोई निवेश करते हैं, तो आपको कुछ शुल्क देने होते हैं। जैसे, अगर आप म्यूचुअल फंड में निवेश करते हैं, तो आपको फंड हाउस को कुछ शुल्क देना होता है।
• कर: आपके निवेश पर आपको टैक्स भी देना पड़ सकता है।

कैसे कम खर्च कर सकते हैं?

• कम खर्च वाले निवेश चुनें: ऐसे निवेश चुनें जिन पर कम शुल्क लगता हो। जैसे, इंडेक्स फंड और एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) पर कम शुल्क लगता है।
• अपने खर्चों पर नजर रखें: समय-समय पर अपने निवेश पर लगने वाले खर्चों की जांच करते रहें।

• शुल्क और खर्च: निवेश से जुड़े शुल्कों के बारे में जागरूक रहें, क्योंकि वे रिटर्न को काफी प्रभावित कर सकते हैं।
• कम लागत वाले विकल्प: कम लागत वाले इंडेक्स फंड या एक्सचेंज-ट्रेडेड फंड (ETF) पर विचार करें।
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7. हमेशा अपडेट रहें और सलाह लें(Always stay updated and get advice):-

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  कल्पना कीजिए आप एक नई रेसिपी बना रहे हैं। आपने इंटरनेट से रेसिपी देखी है, लेकिन आपको कुछ चीजें समझ नहीं आ रही हैं। आप क्या करेंगे? आप किसी अनुभवी रसोइये से सलाह लेंगे या फिर किसी कुकिंग ब्लॉग पर पढ़ेंगे।

  इसी तरह, निवेश भी एक तरह की रेसिपी है। जब आप निवेश करते हैं, तो आपको कई चीजों का ध्यान रखना होता है। जैसे, बाजार में क्या चल रहा है, कौन से शेयर अच्छे चल रहे हैं, आदि।

  कैसे रहें अपडेट?

  • बाजार की खबरें पढ़ें: आप अखबार, टीवी या ऑनलाइन न्यूज़ वेबसाइट्स पर बाजार की खबरें पढ़ सकते हैं।
  • वित्तीय वेबसाइट्स पर जाएं: कई वेबसाइट्स हैं जो निवेश के बारे में जानकारी देती हैं। आप इन वेबसाइट्स पर जाकर बाजार के रुझानों के बारे में जान सकते हैं।
  • वित्तीय विशेषज्ञों को फॉलो करें: आप ट्विटर या लिंक्डइन पर वित्तीय विशेषज्ञों को फॉलो कर सकते हैं। वे अक्सर बाजार के बारे में अपनी राय देते रहते हैं।

  कब लें सलाह?

  • जब आप निवेश के बारे में कुछ नहीं जानते हों: अगर आप निवेश के बारे में कुछ नहीं जानते हैं, तो किसी वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें। वह आपको आपके लिए सही निवेश विकल्प चुनने में मदद कर सकता है।
  • जब आपका निवेश खराब प्रदर्शन कर रहा हो: अगर आपका निवेश खराब प्रदर्शन कर रहा है, तो किसी वित्तीय सलाहकार से बात करें। वह आपको बताएगा कि आपको क्या करना चाहिए।
  • जब आप कोई बड़ा निवेश करने जा रहे हों: अगर आप कोई बड़ा निवेश करने जा रहे हैं, तो किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लेना अच्छा होता है।

8. ट्रेंड के पीछे मत भागें, मूल बातों पर ध्यान दें (Don't follow the trend, focus on the basics):-

कल्पना कीजिए आप एक नई रेस्तरां में गए हैं। आपने देखा कि वहां बहुत सारे लोग हैं और सभी एक ही डिश ऑर्डर कर रहे हैं। आपने भी वही डिश ऑर्डर की, लेकिन आपको वह पसंद नहीं आई। ऐसा इसलिए हुआ क्योंकि आपने सिर्फ इसलिए वह डिश ऑर्डर की क्योंकि हर कोई उसे ऑर्डर कर रहा था।

इसी तरह, निवेश में भी ऐसा होता है। कई बार लोग सिर्फ इसलिए किसी निवेश में पैसा लगा देते हैं क्योंकि वह बहुत लोकप्रिय है। लेकिन लोकप्रिय होने का मतलब यह नहीं है कि वह आपके लिए अच्छा निवेश होगा।

क्यों नहीं चाहिए ट्रेंड का पीछा करना?

• अल्पकालिक लाभ: ट्रेंड अक्सर अल्पकालिक होते हैं। आप कुछ समय के लिए अच्छा मुनाफा कमा सकते हैं, लेकिन लंबे समय में आपको नुकसान हो सकता है।
• जोखिम ज्यादा: ट्रेंड के पीछे भागने से आपका जोखिम बढ़ जाता है। क्योंकि आप ऐसी कंपनियों में निवेश कर रहे होते हैं जिनके बारे में आपको ज्यादा जानकारी नहीं होती।
• गलत निर्णय: जब आप ट्रेंड का पीछा करते हैं, तो आप भावनाओं में बह जाते हैं और सही निर्णय नहीं ले पाते।

कैसे करें सही निवेश?

• मूल बातों पर ध्यान दें: कंपनी के वित्तीय विवरणों, उसके उत्पादों और सेवाओं, उसके प्रतियोगियों आदि के बारे में अच्छी तरह से जानें।
• लंबे समय का नजरिया रखें: ट्रेंड के पीछे भागने की बजाय, लंबे समय के लिए निवेश करने की योजना बनाएं।
• विभिन्न निवेश विकल्पों पर विचार करें: सिर्फ एक ही तरह के निवेश में पैसा न लगाएं। अलग-अलग तरह के निवेश में पैसा लगाकर आप जोखिम को कम कर सकते हैं।
• किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें: अगर आप निवेश के बारे में ज्यादा नहीं जानते हैं, तो किसी वित्तीय सलाहकार से सलाह लें।

9. धैर्य रखें: आवेगपूर्ण निर्णय लेने से बचें (Be patient: avoid impulsive decisions) :-

• निवेश एक धीरज का खेल है। जैसे एक पेड़ को बड़ा होने में समय लगता है, वैसे ही आपके निवेश को भी बढ़ने में समय लगता है। अक्सर लोग बाजार में उतार-चढ़ाव देखकर घबरा जाते हैं और जल्दबाजी में फैसले ले लेते हैं। लेकिन ऐसा करना सही नहीं है।

  • अल्पकालिक आंदोलनों से बचें: बाजार में हर रोज उतार-चढ़ाव होते रहते हैं। इन छोटे-छोटे उतार-चढ़ावों की वजह से आपको घबराना नहीं चाहिए।
  • लंबे समय का लक्ष्य रखें: निवेश करते समय आपको लंबे समय का लक्ष्य रखना चाहिए। जैसे, आप 10 साल बाद घर खरीदना चाहते हैं या फिर सेवानिवृत्ति के लिए पैसा जमा करना चाहते हैं।
  • भावनाओं पर काबू रखें: जब बाजार अच्छा चल रहा हो तो लालच में आकर ज्यादा निवेश न करें और जब बाजार खराब चल रहा हो तो डरकर अपना निवेश न निकालें।

  
  

10. आपातकालीन निधि (Emergency Fund) :-

• आपातकालीन निधि एक ऐसी राशि है जो आप किसी भी तरह की आपात स्थिति के लिए रखते हैं। जैसे, अगर आपकी कार खराब हो जाती है या फिर अचानक मेडिकल इमरजेंसी आ जाती है, तो आप इस पैसे का इस्तेमाल कर सकते हैं।

  • क्यों जरूरी है आपातकालीन निधि?

    • अचानक आने वाले खर्चों को पूरा करने के लिए।
    • कर्ज लेने से बचने के लिए।
    • मानसिक शांति के लिए।

  • कितना पैसा रखना चाहिए आपातकालीन निधि में?

    • आपातकालीन निधि में कम से कम 3-6 महीने के खर्च के बराबर पैसा होना चाहिए।

  • कहां रखें आपातकालीन निधि?

    • आपातकालीन निधि को ऐसे जगह पर रखें जहां से आप आसानी से पैसे निकाल सकें, जैसे कि बचत खाता।

  याद रखें:

• निवेश हमेशा जोखिम के साथ आता है: कोई भी निवेश पूरी तरह से सुरक्षित नहीं होता है।
• अपने निवेश के बारे में जानें: जितना ज्यादा आप अपने निवेश के बारे में जानेंगे, उतना ही बेहतर निर्णय ले पाएंगे।
• किसी वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें: अगर आप निवेश के बारे में अनिश्चित हैं, तो किसी वित्तीय सलाहकार से संपर्क करें।

मुझे आशा है कि आपको इस पोस्ट से बहुत कुछ नया सीखने को मिला  होगा | इस पोस्ट को अंत तक पढ़ने के लिए बहुत बहुत धन्यवाद |